건강보험 추천 비교 가입방법과 실손보험과 건강보험의 차이점, 건강보험과 암보험 가입시 주의할점
건강보험은 민영 실손의료비보험과 암보험을 조합하여 설계하면 보장이 좋아진다.

 

"요즘 의료실비보험이 필수라면서?"

실제 발생한 의료비를 돌려주는 실손보험은 
민영 실손의료비보험이 갖는 국민건강보험을 보완해주는 성격 때문에
형편이 좋지 못하여도 혹시라도 모를 미연의 일을 방지 하기 위해
보험 하나를 들려고 하면 의료실비부터 가입하는 되는 경우가 많아졌습니다.

그러면서 외려 건강보험에 대한 관심이 조금 줄어드는 경향이 있는데요.
사실 의료실비보험과 건강보험의 기본 취지는 질병이 발생했을때 라는 기본 조건은 같되
보험지급 사유라는 중대한 갈림길에서 다른 방법을 취하고 있습니다.

 

 

"비슷한거 아냐?"

다르조. 아주 간단히 정리하면 의료실비보험은 실제 사용한 의료비만 돌려주는 개념이고
건강보험은 약관에 명심된 질병에 대해 정해진 금액을 지급하게 되어 있습니다.

 

관련포스트) 의료실비보험 가입요령과 체크사항 http://neblog.com/225

"그럼 어떤게 좋다는 말이지?"

 의료실비보험이 대부분의 질병 및 사소한 사고등에
더 폭넓은 보장을 제공해주는 상품이지만 중대한 질병, 즉 많은 비용이 발생하는 경우에
대해서는 비교적 취약하다는 단점을 갖고 있기 때문에
건강보험과의 상호 보완적 성격을 갖게 됩니다.

즉, 의료실비 보험에서 부족한 부분을 특약으로 채워넣던지
아니면 건강보험을 따로 가입하여 필요에 의해 개별관리를 하되
부족한 부분을 채우고 가입자가 각각 처한 입장에 따라
반드시 보장 받아야할 부분에 대한 집중보장을 강화 하는것이 보다 현명한 방법일 것입니다.

보험 가입에 항상 걸림돌이 되는 것이
가계의 형편이 항상 여유가 있기란 힘들다는 점인데요.
그렇기 때문에 가입을 망설이기보다는 최소한 의료실비보험 상품 중
가장 저렴한 1~2만원대라도 들어 두어야 혹시 모를 질병에 걸렸을 경우
돈이 없어 치료를 받지 못하는 경우를 미연에 방지 할 수 있습니다.

※ 30대 이후는 3만원전후로 가입이 가능하며 순수보장형으로 할 경우 2만원대 초반까지 가능합니다. 근래 인기상품은 대체적으로 만기환급형이 아닌 순수보장형에 가까운 갱신특약에 대비한 소액의 적립금을 추가한 형태가 많습니다. 쉽게 말해서 3년후 갱신되는 특약과 현재 납부하는 금액차이를 적립금에서 대체하는 것을 말합니다.
 

저는 여태 살면서 '멘토' 가 될 만한 분들을 찾지 못하고 청춘의 꽃다운 시절을 보내다 대학을 졸업하고 사회 생활을 시작한 이후에 만난 인생의 선배이자 '멘토' 가 될만한 분을 몇분 만나게 되었는데요. 그중 한분이 바로 요즘엔 '방송인' 처럼 알려진 필명 '시골의사' 를 사용하시는 박경철님입니다.

시골의사님이 쓰신 책중에 '아름다운 동행' 이라고 있는데요. 네이버블로그에 연재 하시던 에피소드를 묶어 책으로 낸 것인데요. 그 책의 에피소드 중에 이런 내용이 있습니다.

"중국집 철가방인 영규씨가 병원에 왔다. 눈은 노랗다 못해 거의 짙은 회색빛이었고, 몸에는 거미줄 모양의 실핏줄이 군데군데 드러나 있었고 복수도 차 있었다."

"간 조직이 시멘트 덩어리 처럼 굳어 있었다. 대정맥이 확장되고 담도가 두배는 늘어나 있었는데, 우측 횡격막 아래쪽에 아기 주먹만한 덩어리도 보였다."

돈때문에 망설이는 영규씨의 딱한 사정을 시골의사님은 가능한 모든 방법을 동원하여 병원비를 깍아주거나 무상으로 검사를 하도록 모든 노력을 아끼지 않습니다. 그런데 영규씨의 아들은 '심실중격 결손증' 이라는 선청성 심장병으로 수술을 받아야 하는 처지입니다. 영규씨는 하루4시간을 자며 정말 하루하루를 열심히 살지만 중국집에서 70만원, 우유대리점에서 30만원을 법니다. 영규씨의 증상은 이렇게 무리한 생활에서 비롯되었는데, 그것을 알면서도 그만 둘 수가 없습니다. 일을 계속 하다가는 위험하다는 병원의사의 말을 듣고는 병원도 더이상 가지 않습니다.

수없이 많은 사람들이 뜻하지 않은 병에 걸려 이토록 큰 고통을 당하고 있는 것을 보통의 삶속에서는 그다지 알지 못하고 지냅니다. 그러나 병원에 있는 의사 입장에서 본 세상은 이토록 힘들게 사는 사람들이 많다는 것을 알고, 그 소회를 책으로 엮어낸 것입니다. 대략 이삼년 된 책이지만 감히 일독을 권해드립니다. 정말 보는내내 눈물이 그치지 않았는데요. 느끼고 깨닫는 바가 적지 않습니다.

 

 

"건강보험이 좋아진다던데?"

사람이 살면서 항상 건강하면 좋겠지만
그것이 뜻대로만 되는 것은 아니어서 때때로 예기치 못한
불행한 일을 맞이 하게 되는 경우가 종종 있게 마련입니다. 


그러한 경우를 국가에서도 마냥 방치 할 수 없기 때문에

건강보험 관련한 정책은 날이 갈 수록 세부적으로 보완되어 가고 있습니다.

예를 들면 희귀난처성 질환이나 암, 결핵 과 같은
질환의 본인 부담을 경감 시켜준다던지 한방, MRI와 같이
기존에 약했거나 보장해주지 않았던 부분들에 대한 보장을 강화 하는 등
보험의 대상확대와 부담경감을 통해 보다
국민건강을 챙겨 가는 쪽으로 변해 가는 있는 것입니다.

 

반면에 실비를 보장해주는 의료실비보험이나 운전바보험 등은 갈수록 손해율이 높아져 보장은 축소되고 보험료는 오르고 있습니다.

또한 암보험 역시 손해율이 높아져 가장 필요한 부분이라 할 수 있는 보험임에도 보험료는 계속해서 으로 고방범위는 줄어들고 있습니다. 그래서 항시 보험상품에 대해서 공통적으으로 나오는 이야기가 하루라도 빨리 가입해야 한다는 것입니다.

예컨데 필자는 의료실비보험을 10년납으로 5년전 가입해 두었는데(당시는 80세만기가 최고였기에 현재의 100세만기 상품이 없었다는 점이 조금 아쉬운 부분) 앞으로 5년을 더 불입하고 나면 80세까지는 의료비 걱정이 없는 셈이다. 게다가 종신보험 특약에 몇몇 진단금 특약을 9년전에 들어 두었기 때문에 중복보장으로 어느정도 과거의 상품이 갖는 부족한 부분을 메꿀 수 있는 상황이다.

※ 진단금과 같은 항목은 손보사-생보사 관계 없이 중복보장이 된다. 중복보장이 되지 않는 비례보상은 주로 의료비를 돌려주는 실손특약을 말한다. 입원의료비나 치료-수술비 특약등이 비례보상의 예이다.(대신 반복해서 지급)

 

건강보험 무엇이 좋은가



건강보험만의 장점을 알아보기전에 의료실비보험을 기 가입한 분들은
가입한 보험의 내역을 숙지하고 건강보험과의 중복이 발생하지 않도록 하는 하는 것이 좋습니다.

예를 들면 아는 분의 추천을 받아 의료실비보험을 가입하였는데,
그것이 생애 최초 보험이었을 경우 좋다는 말만 듣고
몇몇 특약이 같이 포함되어 있을 확율이 높습니다.

그리고 의료실비보험은 대개 '손해보험' 사의 상품이 많아
'생명보험사'의 상품과의 중복으로 인한 피해는 그다지 없겠지만
필요 이상의 지출이 될 가능성은 열려 있기 때문에
어떤 특약이 들어가 있는지 는 먼저 살펴 보아야 하는것이
안그래도 힘든 가계경제의 부담을 줄이는 방법일 것입니다.

참고포스트)
보험의 종류와 올바른 가입방법, 세금절약하는 방법으로 알아본 연금보험
의료실비보험 저렴한 가입방법 의료실비보험 추천과 의료실비보험비교사이트 활용법
암보험 가입방법 및 비교추천, 암보험과 민영의료보험의 필요성

 

건강보험의 장점 첫번째, "큰 질병에 강하다"

살면서 가장 우려되는 부분 중 하나인 큰 질병은 가계경제를 파탄시킬 우려가 큽니다.

우선 경제 활동을 지속하지 못하는 경구가 많고 진단 및 치료에
과도하게 큰 자금이 소모가 되어 이중으로 가계를 압박하는 경우가 되어 버립니다.
그리고 혹여라도 불행한 경우를 당하게 되면 남은 가족들의 경우 
경제적으로 큰 고통을 당하게 되는 경우가 발생하게 됩니다. 

이런 부분을 의료실비보험만으로는 채울 수 없기 때문에
건강보험의 첫번째 강점인 큰병에 대한 '정해진 진단금' 이  효과적인 것입니다.

건강보험의 장점 두번째, "수술비 지원"

수술비 항목 역시 최근에는 의료실비보험에서 특약으로
채워넣을 수 있는 상품이 다수 있지만 기본적으로는 보장하지 않기 때문에
새로보헙을 가입하려 하거나 기존에 의료실비 하나정도 있던 분들의 경우
상황에 따라 보험을 설계하는게 좋습니다.

건강보험의 장점 세번째, 의료실비는 보장 하지 않는 부분들까지 보장해준다.

질병 및 재해로 인한 치료 및 입원비를 일당으로 계산해 주는점과
항문관련 질환 및 제왕절개 등에 대한 보장도 해준다.


 

건강 보험 언제 가입해야 되나.


이부분은 대개는 무조건 빨리 가입하는게 좋다고 다들 말합니다만,
그것은 말로만 좋은것이지 실제 하루하루 생활하기도 팍팍한 대개의 가정에서는
알면서도 가입하지 못하는 경우가 태반입니다.

그러므로 제가 제시하는 방법론 두가지를 먼저 말씀드리면...


정리하면 가족의 병력이나 본인이 갖고 있는 직업상의 위험성,
안좋은 습관등으로 인해 우려가 되는 부분은 본인이 가장 잘 알 것이므로
그에 대한 증세가 두드러지게 나타나기 전에 가입해두는 것이 좋다는 말입니다.

운동도 열심히 하고 안좋은 습관도 없으며
직업으로 인한 질병가능성도 없는 사람도 정말 뜻밖으로 중대 질병이 발생 하는등 
질병이라는 것은 예측하기 힘든 부분도 있습니다만
그럼에도 스스로의 건강을 잘 관리 하고 있는 분이라면
본인의 경제력과 선택여부가 보다 더 중요한 판단요소가 될 것입니다.

그러나 우려가 되는데도 방치 하는 것은
본인 및 본인과 관계된 가족을 위험에 빠뜨리게 되는 잘못 된 판단 이라고 할 수 있겠습니다.

 

TV홈쇼핑 상품의 경우 특정 상품위주로 되어 있어 다양한 상품을 인터넷으로 직접 비교하는 것이 보다 나은 선택 일 수 있습니다. 주계약 및 특약에 대한 조건이 상품마다 다르므로 자신에게 맞는 견적 및 자료를 통해 직접 비교해보고 가입하는 것이 조금이라도 보험료를 아끼고 불필요한 지출을 줄이는 현명한 선택이 되지 않을까 합니다.

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건강보험 가입요령



보장대상 범위가 넓어야 좋다.

- 보험사 마다 보장 대상 범위가 조금씩 다르기 때문에
보험료 차이가 크지 않다면 대상 질병의 범위가 넓고. 뇌졸중, 급성심근경색증 등
고액치료비가 들어가는 질병 등과 관련된 보장이 큰 상품이 좋습니다.

- 다양한 대상 질병들이 각각 상품마다 보장 금액을 달리 하고 있다는 것을 알고 살펴 보아야 합니다.

- 큰병으로 큰치료비가 들어가는 질병은 보장 금액이 커야 합니다.


긴 보장 기간이어야 좋다

결론적으로 8~100세 만기 상품이 적당합니다.
연령이 증가하면 보험료도 따라 증가 하기 마련이고 중도 해약의 가능성을 줄여야 하기 때문입니다.
기 가입 보험중 중 암보험이 별도로 있다면 암보장은 추가하지 않아도 좋습니다.


특약의 갱신여부 확인

일부 상품은 특약을 갱신형으로 운영하기도 하는데
주보험의 납입기간과 별도로 갱신시점마다 보험료가 변동이 됩니다.
갱신형의 경우 일반특약보다 저렴 할 수 있으나 만기시까지
납입해야 하는 불편함이 발생하므로 일반특약이 나은 선택일 수 있습니다.

보다 중요한 것은 자신의 실 경제력의 변화이므로 참고하여
이 부분도 참고하여 선택하여야 나중에 후회하지 않습니다.


주요질병만을 집중 보장하는 상품보다 전체적인 질병의 보장과 수술비, 입원비가 충분한 상품으로.

가장 큰 비용이 발생하는 핵심 주요질환, 즉 주요 암과 같은 경우
앞서 이야기 한 바와 같이 가족의 병력 및 우려되는 부분을 스스로 체크하여
관련질병의 발생우려가 존재한다면 특정 질병 집중 보장 상품을
시기에 맞춰 따로 가입하여 보장을 보다 확대하고,

그이전 일반적인 경우라면 보다 전체적인 보장이 넓은 상품을 선택하여 
보장 내용중 놓치는 부분이 최대한 없도록 하여
건강보험을 가입하는 기본 목적에 충실하는 것이 좋습니다.


 

 

보험료 절약 노하우


아래 나열하는 9가지 보험절약 노하우는 중복으로 되지 않는 경우도 섞여 있습니다.
그러나 1~15%사의 절약방법을 몰라 안내도 되는 보험료를 내고 있다고 생각하면
굉장히 아까운 생각이 들 수 밖에 없겠조.

1. 급여이체나 은행 자동이체 납부 할인 1%

- 요즘 세상에는 세금이나 인터넷 사용료 등 자동납부시에는 할인이 되는 경우가 많조. 보럼료도 다를바 없이 약 1%정도의 할인 혜택이 있습니다.
- 종신보험의 경우 가입금액에 따라 추가 할인혜택이 있는 경우가 있습니다.
- 저축보험, 연금 보험 등도 납입 보험료에 따라 1~2%의 할인혜택을 받을 수 있습니다.


2. 일시납, 연납으로 월납보다 1~2%절약
- 신용카드 무이자 할부 등을 이용 1~2% 할인 혜택을 받을 수 있습니다.


3. 직장동료와 함께 단체취급특약!
- 직장에서 일하며 만난 동료들 보험 가입도 함께 해서 단체취급특약을 통해 보험료 절약을 해보시는건 어떨까요. 
- 보험가입을 따로 했어도 나중에 모여 5명이 모여도 됩니다. 단, 같은 보험사여야 합니다.


4. 금연 하면! 건강체 할인 10%내외 절약

- 종신보험이나 CI보험과 같은 고액 보장성 보험의 경우 건강체할인 제도를 통해 월보험료 1~10%정도 할인 받을 수 있습니다.
_ 알리안츠생명(5~10%), 삼성생명(7~12%) 등 대략 10%내외의 할인이 가능합니다.
- 보통 담배를 끊은지 1년 이상이 되어야 하고, 비반지수 BMI는 20~28사이, 최대혈압 110~139사이 등 보험사가 정한 기준에 충족해야 합니다.
- 기 가입된 경우라도 할인 받을 수 있으니 보험사에 문의해 보는게 좋습니다.


5. 본인 한정 18% 할인

자동차보험의 경우 본인만 운전 가능한 1인 한정 특약시 18%의 할인 혜택이 있습니다.


6. 부부한정 특약 15% 할인

자동차보험의 경우 부부한정 특약으로 15% 할인이 가능합니다.


7. 두자녀 이상 가족사랑보험료 할인,  1%절약

- 어린이 보험의 보험의 경우 자녀에게 해당되는 할인 제도 인데, 저출산 사회가 되면서 출산장려정책의 일환으로 할인혜택이 주어지는 제도 입니다.
- 자녀가 2명 이상인 경우 보험료 할인혜택을 받고 본인포함 형제가 2명 또는 3명 이상일 경우 기본보험료의 1% 할인 혜택이 있습니다.

8, 부모사랑 할인 1~1.5% 절약
보험가입시 자녀가 계약자이고 부모를 피보험자 및 수익자로 정하면 보섬사에 따라 1~1.5%의 할인혜택을 주기도 합니다.

9. 보험 비교 사이트를 이용하면 10%가량 절약

 

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  1. 2011.05.04 03:06 신고 [Edit/Del] [Reply]
    건강보험과 실손보험의 비교, 건강보험 가입요령
    보험 절약 노하우 까지 잘 설명해 주셔서
    가입하는데 많은 도움이 될것 같습니다.
  2. 2011.05.04 08:43 신고 [Edit/Del] [Reply]
    건강보험과 실손보험을 병행하려면 말씀하신 내용들을 잘 참고해야 겠네욥^^
    전문가링크도 도움이 되겠습니당^^
  3. 2011.05.04 13:33 신고 [Edit/Del] [Reply]
    이사짐정리중이라 댓글 안다는데...

    하도 오랜만에 들러서 들러~

    이사하는게 보통일이 아니네 ㅠ.ㅠ
  4. 2011.06.26 05:14 신고 [Edit/Del] [Reply]
    ((( 사귀게 된 와 함께 이슬람 )))

    http://alislam-kr.blogspot.com/

    Allah, CREATED THE UNIVERSE FROM NOTHING

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  5. 2011.07.08 16:48 신고 [Edit/Del] [Reply]
    전문가링크도 도움이 되겠습니당^^
  6. 2011.07.08 16:49 신고 [Edit/Del] [Reply]
    건강보험과 실손보험을 병행하려면 말씀하신 내용들을 잘 참고해야 겠네욥^^
  7. 2011.07.08 16:51 신고 [Edit/Del] [Reply]
    이렇게 장점이 많은 국민연금이지
  8. 2011.07.27 02:41 신고 [Edit/Del] [Reply]
    건강보험과 실손보험을 병행하려면 말씀하신 내용들을 잘 참고해야 겠네욥
  9. 2011.07.30 21:51 신고 [Edit/Del] [Reply]
    잘 보고갑니다. 행복한 주말 되세요
  10. 2011.08.12 20:05 신고 [Edit/Del] [Reply]
    안녕, 친구! 저는 호주에서 바니 그리고 난 당신의 블로그는 끝내주는 것을 말씀 드리고자합니다. 모든 동영상에서 사진을 심지어 기사, 정말 유익한 것입니다. 내가 내 블로그를 개선하고 의견을 몇을 남길 수 방법에 대한 전문 지식으로 날 제공할 수있는 희망, 어떤 긍정적이거나 부정적인 의견이 크게 감사하고 있습니다.
  11. 2011.08.21 23:15 신고 [Edit/Del] [Reply]
    제가 진정으로과 너무 친숙 항목에서 설명합니다. 나는 방문처럼 블로그 레이아웃에 대한 아이디어와 그런 것 말입니다. 그러나 당신이 실제로는 포스트의 질은 매우 흥미롭다.
  12. 2011.08.22 21:35 신고 [Edit/Del] [Reply]
    정말 블로그의 디자인과 레이아웃을 즐기고 있어요. 그것은 나를 여기에 와서 더 자주 방문하는 것이 훨씬 더 즐거운 만드는 눈에 아주 간단합니다
  13. 2011.08.23 00:02 신고 [Edit/Del] [Reply]
    짧은 모든 사람에게 상기시켜 주세요 소말리아을 기부하다! 상황이 통제되지 않으며, 우리는 우리의 지원을 보여! 가난한 사람들의 도움이 필요한! 그는 우리의 책임이 원인이기 때문에 이와 같은 자연재해 온실 효과를! 그러니 주는 것이면 1만 달러! 제발 일깨워 주기도 당신의 친구들과 가족들!
  14. 2011.08.31 16:05 신고 [Edit/Del] [Reply]
    Before, I'm not indulge in any insurance offered to me until when I tried one of free gift certificate of health insurance offered to me from a company. From that moment, i understand now the value of this health and care insurance.
  15. 2011.09.08 18:52 신고 [Edit/Del] [Reply]
    그것은 당신이 중요한 내용에 마음과 선명도에서 표현보고 기쁘 시게됩니다 쉽게 보였다 수 있습니다. 게시물 리마커벌 및 향후 업데이 트를 기대합니다.
  16. 2011.09.08 20:01 신고 [Edit/Del] [Reply]
    이런 놀라운 창조와 주셔서뿐만 아니라 작가와 사이트를 추천합니다.열정과 사람을 육성하고 가르치는 열정과 함께 여러분의 최고의 프레 젠 테이션 기법을 알고 정보를 우리가 박수를해야한다는 것을이다. 더 많은 발전이오고되며 반드시이 보잘것없는 주석기 그것의 일부가 된 것을 자랑스럽게 생각합니다.
  17. 2011.11.26 17:27 신고 [Edit/Del] [Reply]
    이 뛰어난 읽어 주셔서 감사 원하는! 나는 절대적으로 그것을 매일 매일 작은 비트를 즐겼다. 당신의 인터넷 사이트에서 게시할 새로운 것들 알아 보는 당신 즐겨찾기했습니다.
  18. 2011.12.05 20:52 신고 [Edit/Del] [Reply]
    주석기 그것의 일부가 된 것을 자랑스럽게 생각합니다.

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