생애 첫 보험의 시작, 100세만기 의료실비보험으로

Posted at 2011. 12. 17. 11:37// Posted in 부자되는 재테크/보험 상식

생애 첫 보험, 100세만기 의료실비보험으로 시작

최근 가장 각광 받는 보험이 있다면 바로
100세 만기 의료실비보험이 아닌가 합니다.

이유는 각종 다른 보험들이 중대질병이나 사고를 당했을 때
병원 가서 진단 다 받고 나서야 보험료를 지급 받게 되는데,
의료실비보험은 그때 그때 병원 가서 진단받고 자잘하게 들어가는 의료 실비를
대개는 일일이 보상 해주기 때문입니다.

제 경우도 몇년전 가까운 지인으로부터 추천 받아
이미 가입해 있는 상태인데요.

재무 설계 전반적인 상담을 받으러 갔다가 부족한 부분에 대해 알게 되었고,
의료실비보험이 가장 우선순위라는 것을 알게 되었습니다.

사실 상담을 받기 전까지는 의료실비보험이 있는지도 몰랐었조.
(기존 가입해둔 보험이 오래전에 설계 받아 부족한 부분도 있지만 보험은 자신의 재무능력에 비례해야 되는 것이어서, 그때 당시 제 경제력 대비 추가는 과도한 것으로 진단하고 의료실비보험만 보충했습니다)

지금이야 많이 알려져서 제가 처음 가입할 당시만큼
아예 이름도 못들어본 보험이른과는 달리 잘은 몰라도 이름은 들어 봤거나
대강의 내용을 아시는 분들이 많아진 것 같습니다.

생애 첫 보험의 시작은 100세 만기 의료실비보험으로

의학이 발달하고 예방이 잘 되면서 한국인들의 평균수명은 늘어가고 있습니다..
제 할머님만 보더라도 구십이 훌쩍 넘기셨는데도 아직도 정정하십니다.
의료실비보험은 이런 기대수명 대비 노후준비로 필수적인 아이템으로 인식되기 시작하면서 생애 첫 보험을 의료실비 보험으로 시작하는 경우가 많아지고 있습니다.

사실 중대질병관련 보험이야 어린나이에 미리 대비해야
보험료도 저렴하고 여러모로 필요한 점이 많지만...

부모님이 어렸을때부터 들어주셨다면 몰라도
본인이 직접 가입해야 된다면 암보험을 이제 갓 사회생활 시작한 젊은이가
직접 알아보고 가입하는 경우는 그다지 없을 것 같군요.
암과 자신과의 상관관계가 깊이 와닿지 않기 때문일 겁니다.
(대개 선후배의 추천을 받고...)

사람 살면서 병원 한번 안가본 사람 없을테조.
언제 어디서 발생할지 모르는 사건사고에 있어서
보험이 믿음직한 우군이 되어 줍니다만...

몇년을 작은 사고 나 질병한번 안걸리다 어느해는
자잘한 사고를 자주 당하기도 하고 사는 동안의 일은
예측불허 하니 저렴하면서도 실제 의료실비를 보장 받을 수 있는
의료실비보험은 생애 첫 보험의 시작으로 가장 어울리는 듯 합니다.

참고포스트)
의료실비보험 왜 인기인가, 가입요령과 주의사항 http://neblog.com/225
의료실비보험 사례별 질문과 FAQ http://neblog.com/237

중대한 질병이나 상해도 진단될 때보다 감기나, 장염, 위염, 기타 등등 이러한 일반적인 질병이나 일반적인 상해로 치료받는 일들이 더 많다. 그렇기 때문에 의료비 보장과 생명보험에서는 보장이 안 되는 뇌경색까지 보장되며 당일부터 나오는 입원일당 등 보장이 확실하다는 특징을 갖고 있다.

의료비보장은 질병이나, 상해로 병원, 한방병원 치료, 치과치료, 한방치료 등 치료를 통한 본인부담금 발생 시 보장해주는 담보로 이루어져 있는데 예를 들면 CT촬영, 내시경, MRI, 초음파, 특수검사, X-RAY, 의약품, 특진료, 입원실료, 식대료기타 등 본인이 부담해야 하는 본인부담금를 보상 하는 내용으로 이루어져 있다.

서민들의 체감경기는 바닥, 만일을 대비하는 보험은 저렴하고 실속있게...

한국에 사는 서민들의 체감 경기는 그다지 좋지 않조.
때문에 가계 비용의 한계를 감안하여 가장 효율적인 지출을 원하고 있습니다.

경제적인 여유가 많다면 굳이 보험에 대해 기웃거리지도 않을 테지만
서민들의 경우에는 처음부터 부담 되는 보험을 가입하게 되면
경제적인 부담이 가는 경우가 오면 보험을 해지하게 되는 경우가 생기니
아예 1~3만원대의 부담은 적고 실속은 가장 높은 의료실비보험이 대안이 됩니다.

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늘어난 보험해약률, 계획적인 보험설계가 필요한 이유 http://neblog.com/198

보험 중복가입, 꼬이기 시작하면 참 난감해진다.

사례, A씨는 PC방 사업을 시작하려고 00은행으로 부터 대출을 받았다.
그런데 여러 불리한 조건속에서도 융통성을 발휘해준 이 은행은
대신 B보험을 가입해줄 것을 권유한다.

A씨도 은행의 융통성이 고마워 월 보험료 2만원대의 B보험을 가입한다.
그런데 어찌어찌 가입한 이 보험이 A씨가 대학생때
그의 부모님이 A씨 몰래 가입해둔 보험과 중복 되어 버렸다.
거의 흡사한 보험이었던 것이다. 게다가 손해보험...

사람이 살면서 유사시를 대비 하기 위한 보험을 모두 들어야 한다면
가계부담은 엄청나지 않을까. 미래에 대한 준비도 중요하지만
현재도 즐기면서 살아야 하지 않을까?

사례2, B씨는 대학선배로부터 권유받아 종신 보험을 들어놓았는데,
몇년 후 다른 선배로부터 권유받은 암 보험을 들었다.

다시 시간이 지난 어느날 보험료 부담이 너무 지나친것이 아닌가해서
자세히 뜯어보니 종신보험에 같이 껴넣은 중대질병 관련 특약보험이
두번째 들은 암보험과 서로 부족한 부분을 채워주는 것 보다는
보험료만 부담되는 상황이 되어 버렸다.

보험은 중복 보장만 된다면, 여러개 가입해 두면
유사시에 좋다는 것은 누구나 아는 사실이지만...

사는데 필요한 가계 경제라는게 이것저것 쓰임새가 골고루 필요하니
무작정 필요한 듯 하여 들어둔 보험이 여러개 있다면
그것은 가계경제가 일시적이나마 힘들어 질때가 오면
그때서야 보험료가 부담이 된다는 것을 체감하고 보험료를 절약하기 위해
들어둔 보험의 내용을 꼼꼼히 살피게 됩니다.

차라리 처음부터 보험을 계획적으로 접근해야
차후에 보험료부담에 시달리는 일이 없고, 꼬여버린 보험을 재설계 받는 일 또한 없습니다.

그래서 보험은 부담 없고 보장 내역이 중복 될 필요 없으며
하나만 들어두면 속이 편한 실속형 의료실비보험으로 시작하는 것이 적당합니다.

다양한 채널을 통한 정보 확인

가족중에 중대한 질병으로 반복적인 의료비가 발생하는 경우나
이미 기 가입된 손해보험사 혹은 생명보험사의 보험상품과의 중복 여부및 보완여부 등
일일이 손수 체크해야 될 부분이 있지만 그 상황을 정확히 이해한 후
재설계를 받는 것은 전문가와의 상담을 통하는 것이 좋습니다.

그런데 설계사와 직접 마주치고 상담을 받았을 경우 찾아와
일일이 설명해주는 보험설계사가 꼼꼼히 따져서 살펴주었을때
자신의 처한 상황과 조건에 얼추 맞는다 싶으면 가입해주는 경우가 있는데요.
이러한 경우 조금씩 놓치는 보장 및 기대이상의 추가비용지출이 발생할 공산이 있습니다.

이 때문에 부담 없이 상담하고 재설계 견적을 이메일로 미리 받아보고
2~3곳 이상의 추천상품을 일일이 비교 검토해 볼 수 있는 보험비교사이트가 유리합니다.
이왕이면 각 보험사의 주력 전략상품에 대해 미리 알아보고 상담을 받는 것도 좋습니다. (대개 이런 상품들이 차별화된 보장내용을 통해 인기가 많고 만족도도 높으니까요)

사자비의 추천포스트
가족사랑의 실천, 100세 만기 의료실비보험으로 http://neblog.com/132
건강보험 총정리, 의료실비보험의 차이와 상호 보완관계 http://neblog.com/214

보험 재설계, 그 시작은 의료실비보험으로 http://neblog.com/136
재테크의 시작, 비과세 연금 알아보자 [알아보기]

- 연금비교를 해야 하는 이유는 중복를 피하고 낭비되는 특약이 없는지 살펴보고
다이어트를 하여 효과적인 재테크를 해야 먼 훗날 경제적인 압박에서 벗어나
조화로운 삶을 사는데 필요충분요건이 되기 때문이 아닐까요

의료실비보험, 주의할 점 및 가입요령

1. 의료실비보험의 중복보상 여부 체크

- 손해보험의 경우 여러 보험을 가입하였을 시 중복 보상이 되지 않습니다.

2.의료실비보험의 보장금액 확인

- 입원비 3~5천만원 보장, 통원비 30만원 정도가 좋습니다.
- 꼭 필요한 때가 아닌데도 병원에 습관적으로 가는 것을 막기 위해 본인부담금이 있습니다.
대개 큰병은 아니지만 병원을 가야 하는 경우 50만원이상의 병원비를 지출하는 경우는 매우 드무므로 30만원의 통원비로 설정하여 본인부담금을 낮추는것이 좋습니다.

3.만기환급형 vs 순수보장형

이에 대한 주장이 엇갈리는데요.
제가 볼때 비교적 젊었을때는 만기환급형도 나쁘지 않습니다.

차후에 보험료가 갱신되거나 할때의 경우에 필요하기도 합니다.
그러나 순수보장형이 보다 낫다는 판단은 금리 상승 대비 만기때 환급 받는다 하더라도
그 가치가 크지 않을 것이며 사는 내내 항상 경제적으로 풍족하지 않을 수도 있기 때문에
가격의 부담이 최대한 적은 순수보장형이 조금은 더 낫다는 판단입니다.
그러나 이 또한 개인마다 차이가 있기 때문에 설계를 받을 때 중요하게 짚어보아야 할 것입니다.

의료실비보험에 가입 시 납입하는 보험료 안에는 순수 보장을 받기 위한 보험료가 있고 만기에 돌려받게 되는 재원을 쌓아놓는 적립보험료가 있다. 적립보험료의 비중에 따라 보험료 차이가 많이 날 수 있는데 내가 낸 보험료를 다 돌려받는 조건이라면 보험료를 2~3만원 더 납입하게 될 수 있다.

의료실비보험의 의료비특약은 3년마다 자동갱신되면서 보험료 변동이 있는 내용으로 적립보험료 없이 순수보장형으로 가입하게 되는 경우 추가납입을 해야 하는 시기가 빨리 오게 되지만 적립보험료를 많이 납입하고 가입하게 된다면 추가납입의 위험을 줄일 수 있는 장점이 있다.

따라서 100세가 만기인 의료실비보험을 가입할 때 만기환급형으로 하는 이유는 100세 만기 때 보험금을 돌려받기 위한 목적이라기보다는 의료실비특약의 갱신에 따른 추가납입 위험을 줄이고자 적립보험료를 높여 가입하는 것이 적합한 목적이다.

100세 만기 의료실비보험에 대해 만기환급형이나 순수보장형이나 장점과 단점을 갖고 있는 것은 사실이고 적립보험금 적립에 있어서도 보험료가 올라간다는 단점이 있기는 하지만 갱신 시 오르는 보험금에 대해서는 분명 장점을 갖고 있기는 하다.

보험은 가입하는 것도 중요하지만 유지하는 것이 더 중요하기 때문에 환급형으로 노년에 들어가는 비용을 먼저 지불할 것인지, 아닌지를 판단하여 적합한 보험료를 산출받는 것이 중요하다. 따라서 환급형과 순수보장형에 대한 보험료를 비교해 자신에게 유리한 상품으로 선택해야 한다.

최대한 많이 알아보고 가입해야 하는데 그 수고로움이 번거롭게 여겨진다면
효율적인 방법으로 알아보고 가장 적합한 상품을 고르는데 도움이 될 수 있도록
인터넷 시대를 맞아 보험비교사이트가 생겨난 것인데요.

전화상담시 귀찮게 하지 않고 이마저도 부담되면 이메일로 자료를 요청하여 진행하면 되니
제가 이용했을때 편하고 친절하게 상담해 주었던 보험비교사이트를 통해
알맞은 보장과 군살을 뺀 보험료, 그리고 10~20% 할일 과 첫회 납입료 50%할인 등의
여러 혜택을 보는게 좋습니다.

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