의료실비보험 추천 가입방법, 의료실비보험비교사이트에서 가격비교 먼저 해야하는 이유

Posted at 2012. 9. 21. 07:55// Posted in 부자되는 재테크/보험 정보

- 의료실비보험이란? 메리츠화재, 동부화재, 현대해상 의료실비보험 순위비교
- 의료실비보험 추천 가입방법 및 의료실비보험비교사이트통해 가격비교해야 하는 이유

의료실비보험은 왜 필요한 것일까?

보장성 보험의 기초가 의료실비보험이 된 이유는 무엇일까요?
전 그걸 병원문턱이 낮아진데서 찾아봅니다.

서민기준으로는 병원에 가는게 시간적으로나 비용면에서나
여전히 부담되고 꺼려지는건 사실이지만
불과 십여년전에 비해서도 확연히 달라졌다고 할 정도로
이용횟수가 늘어난것도 사실입니다.

어르신들은 어르신들대로
아이들은 아이들대로 응급상황이나 혹은 생채기만 나도
걱정스러운 부모들은 병원에 데려가게 됩니다.

이런 잦아진 병원이용은 곧 비용으로 이어지게 되죠.
그러다 보니 정부에서 모든걸 책임져주진 않는
부분마저 챙겨주는 생활밀착형 보험인 의료실비보험이
각광받고 있는게 아닐까 싶습니다.

평시에 이렇게 잦은 질병 및 상해에도 이용할 수 있게 보장해놓고
가족의 생계를 책임지는 가장인 경우에는 암보험으로 큰병을 대비해주는 식이
요즘 자리 잡은 보험가입의 트랜드라 하겠습니다.

① 초고령화 사회 진입

한국은 이미 초고령 사회로 진입한 상태입니다.
그러나 장수라는 큰 복이 준비가 되어 있지 않으면 복이라고 말하기 어려울 수도 있죠.
또한 건강에 대한 관심이 그만큼 높다는 것도 알 수 있는 대목입니다.

② 의료비용증가

진단율 및 검사 기술은 좋아지는데, 대신해서 의료비용도 덩달이 늘어나는게
현대사회의 딜레마라고나 할까요.
사소한 질병부터 중대질병, 성인질환까지 현대사회에서 병원은 과거에 비해
자주 오가는 곳이 되었습니다.
티끌모아 태산이라고 하죠. 모을때만 쓰는 말이 아니라 절약할때도 필요한 말입니다.
의료비 몇만원 쓰는거 우습게 알다간 재테크 못합니다.

③ 실비보험은 재테크의 한수단이다?

늘어나는 의료비용 단돈 몇만원 쓰는거라고 무시하는 경우를 간혹가다 볼 수 있는데요.
나중에 건강에 이상신호가 와서
검사 한번 받으려고 MRI찍고 하다보면 수십만원 깨지는 일도
종종 있는 등 의료행위에 대한 실비는 작건 크건 반복되어 들게 되니
미리 한번 의료실비에 가입해두면 맘이 일단 든든해집니다.

④ 국민건강보험의 보완

국민건강보험에서 부담하는 보험급여항모에서 보상 되지 않는 비급여 항목까지 보상해줍니다.
이거 수시로 그럽니다. 괜히 하는 소리가 아닙니다. 툭하면 건강보험 적용 안된다는 말을 수시로 듣습니다.
제말대로 주변에 슬쩍 화제를 던져 보세요. 많은 사례가 나올 것입니다.

⑤ 가정에 대한 책임

의료비는 개인에게만 부담이 아닙니다. 경제적 능력이 없는 아이가 건강에 이상이 생기면 부모님들의 마음도 무너지고 가정경제조 같이 무너집니다. 나아가 가족을 부양하는 가장의 건강에 문제가 생기는건 정말 큰일이라 할 수 있습니다. 연이어 많은 고통이 뒤따라 오게 됩니다.

재테크에 대한 몇가지 키워드를 나열해 보겠습니다.

재테크의 3대축 : 절약, 투자, 위험대비

재테크 방법 : 노후대비 연금설계, 목적자금(교육비, 내집마련 등)마련 투자, 적금 및 비상금 활용가능한 금융상품에 대한 이해및 활요

필요에 따라 보험료 차이가 나는 이유
- 어떤 회사냐와 어떤 구성이냐에 따라 보험료는 천차만별

보험료에 영향을 미치는 요소는 몇가지 있는데
전문적인 용어로는 보험사의 위험률이라는게 있는데 일단 일반인들에겐
이런걸 눈여겨 볼 필요는 없죠. 다마 이해하기 쉽고 기억하기 좋은 몇가지만 예를 들어 본자면,

- 연령 (사고와 질병 가능성이 40대 이후부터 급격히 증가한다)
- 순수보장 or 만기환급
- 보험사 네임밸류
- 특약 (실속형 vs 종합형)
- 건강체 할인과 같은 할인요소 적용 여부

예를 들어 가입하고자 하는 분이 45세이고, 만기에 환급을 받아 보고 싶으며, 보험사의 규모를 중요시 하고, 기왕이면 꼭 필요한 특약 외에도 혹시 모를 특약까지 모두 넣고자 하게 되면 의료실비보험의 보험료가 십여만원 훌쩍 넘어가는건 일도 아닙니다. 그러나 반대의 경우느 1/3 수준으로도 얼마든지 설계가 가능합니다.

경기가 어렵고 살기 팍팍해 지는데다가
언제 형편이 크게 펼지 알수 없는 상황이라면
효과적인 보험으로 불확실성은 대비하고 불필요한 지출은 막고 싶은 심리가 생긱게 됩니다.
의료실비보험은 한정된 수입으로 보험가입을 원하는 분들이 찾는 1순위 보험이 되었습니다.
많은 상품들이 있으나 선택할 수 있는 기준을 명확히 알고 있는 분들은 많지 않죠.

필자가 알려드리고 싶은 선택 요령 몇가지를 말씀드려 보겠습니다.

의료실비보험, 선택요령 베스트 7

의료실비보험을 선택할 때 먼저 고려해 볼 사항들과 가입요령을 묶어서
베스트7 로 정리해 보았습니다.

첫째, 총수입을 고려

보험료 구성은 보장성 보험의 경우 총 수입의 10%내외를 추천하고 있습니다.
흔히 하는 말로 잔치집 가려고 사흘을 굶을 수는 없는 노릇이죠.
재테크와 저축 및 보험에 모두 통용되는 말입니다.
대비는 꼭 해야 하되 지나치면 독이 된다는 뜻이기도 합니다.
보험료가 과할 경우 심하면 해지위험을 높이는 역효과가 날 수도 있습니다.

둘째, 넓은 보장

의료실비보험은 생명보험사나 손해보험사 양쪽에서 모두 다루고 있긴 합니다.
암보험이나 건강보험이 단독을 보았을 때는 생보사에 어느정도 무게가 실린다면
의료실비보험은 아무래도 손보사 상품이 조금은 더 유리하지 않나 싶습니다.

개인마다 처한 상황이 틀리니 일률적으로 말씀드리긴 어렵지만
필자는 이렇게 정리하고 싶습니다.

의료실비보험 + 운전자특약 + 암진단특약 = 라이트하게 통합하려면 손보사가 유리합니다.

손보사는 기본적으로 (안되는것 빼고, 리스트가 있다) 다 보장해준다는게 기본입니다.
물론 경계를 나누기 어려울만큼 서로의 장점을 취하고 있는게 요즘 추세라고는 하지만
기본적인 설정은 그렇다는 말입니다.
그러니 신종질병이나 미래질병까지 보장하는 손해보험이 조금은 더 나은 선택으로 비쳐집니다.

만일 의료실비보험을 실속형으로 구성하고
암보험을 따로 가입하게 된다고 하면 손보사 상품과 생보사 상품을 조합하는걸 추천드립니다.

개별적으로 개인마다 다르게 적용하는 맞춤형이어야 하는게 맞지만
적어도 의료실비보험이라면 기본목적인 넓은 보장에 촛점을 맞춰야 할 것입니다.

셋째, 실속형과 종합형

의료실비보험은 입원비, 지단비, 수술비를 기본적으로 구성해 두고 있습니다.
실제 질병-상해로 입원 혹은 통원치료를 받게 될 경우
실제 지출한 의료비(본인 부담금-비급여 부분를 보험 가입 한도내에서 보장해줍니다.

의료실비보험은 병원에서 치료한 의료비를 돌려 받을 수 있는 보험으로 질병이나 사고로 인해 병원에서 치료를 받거나 했을 때 실제로 쓴 치료비만큼 보험금을 지급하는 실손보험입니다. 국민건강보험의 비급여 대상인 MRI,CT,특수검사,내시경 등 고가의 검사비는 물론 치과치료, 치료, 한방병원 의료비까지 국민건강보험 요양급여 본안 부담금을 항목에서 보장받을 수 있습니다.

여기까지가 실속형이고 종합형은
사소한 질병부터 성인병 등, 큰 병이나 상해까지 의료실비보험 하나로 보장이 됩니다
운전자특약, 암특약, 사망관련 특약, 가족단위, 중대질병 관련 특약 등
종합적인 보장을 해줍니다.

넷째, 보장금액과 보장기간 설정

- 100세 보장

예를 들어 70세가 넘어서 의료보험에 든다고 가정하면, 잘 되지도 않을 뿐더러
실익도 그리 많지 않습니다. 보험료가 비싸기 때문이죠.
그러나 현실은 평균연령이 대폭 올라가는 추세라는 것입니다.
보장금액 및 보장한도, 보장기가는
넉넉하고 길게 책정하되 총수입과의 균형을 고려해야 하니
효율적인 가입이 필요한 것이고
보험비교사이트에서 여러 보험을 비교해서
내게 맞는 상품을 고르시면 됩니다.

다섯째, 인기상품에는 다 이유가 있다.

맞춤형 설계를 할때 인기상품이 내게 맞지 않을 수도 있긴 합니다만
대개 보험을 설계할때 보면 특약을 넣고 빼고
보장금액을 조정하는 등
같은 보험내에서도 얼마드니 다양한 설계가 가능합니다.
유연하게 설계가 가능하다는 말인데
이게 잘 되는게 인기상품인 것이죠.
보험비교사이트에서 몇가지 골라서
장단점 안내 해달라고 하면 다 해줍니다.

보이지 않는 추천이유도 있습니다.
대개 보통 사람들은 알 수 없는
보험금 지급을 얼마나 잘 해주느니
특약갱신이 유리한지 여부조.

여섯째, 보험사 면책사항, 보상과 가입 제외대상 등

필자 개인적으로도 어디가서 물건을 살 때
두리뭉실하게 이야기하면 좀 꺼려집니다.
얼마전 모 전자상가에 가서 컴퓨터 살때 그러더군요.

가부를 확실히 이야기 해주고, 민감할 수 밖에 없는 보험사 면채사항이나
가입제외 대상등을 확실히 이야기 해주는 곳이 좋습니다.
이런 사항들을 숙지하고 가입해야 후회가 없는 것이죠.

병원에 다녔거나 현재 아픈 경우도 마찬가집니다.
질문게시판에 자주 올라오는 과거 병력에 대해서
확실한 대답을 들어 보는게 좋습니다.

일곱째, 고지위반과 보험서비스

설계내용도 잘 구성해주고
나중에 보험금도 잘 받을 수 있게
전화로 상담해주고 안내해주는 사후처리 서비스까지
특히 의료실비보험은 보험금 청구 횟수가 타 보험에 비해 잦은 편이므로
보험금 청구절차가 간편하고 청구금액을 하자 없이 신속히 지급하는 회사를 선택해야 합니다.
이런 안내를 잘 해주는 보험비교사이트가 좋은 것이죠.

고지위반에 대해서는 필자의 글이나
상담사의 안내드을 숙지하시는 편이 좋습니다.

Tip. 보험사고 발생 때 보험금 청구서류 체크포인트

① 보험금 청구시 빨리 험금을 받으려면 진료비 계산서와 진료비 세부 내역서 등을 꼭 첨부하여 제출합니다.

② 보험 가입 단계에서 건강검진 증명자료를 요구할 수 있으므로 병원에서 건강검진을 받을 때에는 꼭 건강진단서를 발급받아 보관해 두었다가 제출합니다.

③ 입원비용과 수술비용을 청구할 때 일반진단서는 필수작성 항목이 병원마다 다를 수 있으므로 진료 내용 가운데 보험금 지급관련 사항이 빠짐없이 기록되었는지 확인한 후 제출합니다.

④ 입원비만 청구할 경우 입.퇴원확인서에 병명이 기록되어 있으면 진단서 없이 입.퇴원확인서만으로 보험금을 청구할 수 있습니다.

⑤ 암, 뇌졸중, 심근경색의 3대 질병을 진단할 때에는 진단서 외에 해당 약관에서 정하는 첨부서류를 꼭 챙겨두었다가 제출합니다.

☞ 의료실비보험과 생명보험의 좋은보완

어린이 : 생명보험의 교육, 저축보험+손해보험의 어린이보험
20~40대 남성 : 생명보험의 정기보험,종신보험+손해보험의 의료실비보험
30대 여성 : 생명보험의 건강보험 + 손해보험의 질병보험
30대 운전자 : 생명보험의 건강보험+손해보험의 운전자보험

특약으로 대체도 가능합니다.
이왕이면 위의 방식이 좋겠으나
여의치 않을 경우가 있기 마련이고 그럴 경우
암특약, 중대질병 특약, 운전자 특약으로 보충 할 수 있습니다.

보험몰 bohummall.co.kr

다양하고 많은 보험상품 보유한 보험비교사이트로 인기있는 곳입니다. 얼마나 많은 이용을 하고 있는지 고객만족도를 가늠하는 후기도 살펴보시고, 어떤 질문을 무료질문게시판을 통해 하고 있는지도 알아보고 무료질문 또한 해보세요. 사례별 맞춤 Q&A제공도 하고 있습니다.

- 보험료계산서비스 등 다양한 서비스 제공
- 첫회 보험료 50%를 되돌려주는 캐쉬백 서비스
- CS팀을 토한 보험상담원 부재 시 제공되는 사후처리서비스
- 아시아경제신문 우수법인으로 입증된 공신력
- 우수한 보험비교전문가 다수 보유
- 보험금지급사례 등 보험에 대한 각종 정보제공

통합보험, 가족단위, 순수보장

- 순수보장 > 부분적립 > 만기환급
- 결합상품 할인율이 있다.

보험료를 저렴하게 구성하려면 순수보장을 추천하고 있는데요.
특약 중 3년마다 갱신되는 갱신특약이 있게 되고
나중에 안내는줄 알고 있다가 더 내게 되는 경우가 발생할 수 있습니다.

그렇다고 부분적립이나 만기환급이 올라가는 보험료가 다른것은 아니고
적립해놓은 보험료로 충당하게 되는데
필자라면 굳이 미래에 화폐가치가 어떻게 될지도 모르는데
미리부터 낼 필요가 있을까 싶습니다.
또한 만의 하나라도 해약의 위험이 닥친다면
미리낸 보험료는 낭비가 되게 되겠죠.

저렴하게 가입하는 다른 방법으로는 결합형 상품이 있습니다.
부부나 가족할인등이죠.
거기에 건강체 할인까지 받고
1년 납을 한번에 한다던지 하면
여러 할인요소들이 겹쳐서 10~15% 더 저렴하게 가입할 수 있습니다.

의료실비보험이 보장하는 주요내용

국민건강보험이 완벽하게 다 해결해주면 좋겠지만 현실적으로 비급여 항목이 많아 보험의 혜택을 받지 못하는 경우가 많습니다.

MRI,CT등 각종 검사비의 부담을 덜어주고, 상해보험을 별도로 가입하지 않아도 됩니다.
디스크나 상해, 타박상, 철과상 등 일상생활에서 발생될 수 있는 상해를 보장해줍니다.
별도의 상해보험을 준비하지 않아도 되기 때문에 비용을 절감할 수 있습니다.

입원의료비는 질병 또는 상해로 입원치료시
첫날부터 입원비, 식대, 검사비 (MRI,CT,PET,초음파, x-ray등..) 수술비, 약값 등 사용하는 병원비를 5000만원 가입금액 한도에서 90%를 보장해드립니다.
(단, 연간 본인부담비용이 200만원을 초과하지 않음)
또한, 상급병실료 차액은 1일 평균금액 10만원 한도로 실제 사용병실과의 병실료 차액의 50% 보장해드립니다.

입원의료비와 통원의료비는 조금 복잡하게 보일 수도 있으나 실질적으로 혜택을 받아야 하는 부분이므로 어느정도는 숙지하시는게 좋습니다.

통원의료비는 질병,상해로 통원 치료시 외래비+약제비 합산하여 30만원을 보장해드립니다. 외래진료시 의료기관에 따라 의원 1만원, 병원 1만5천원, 종합병원 2만원을 공제하며 약제비는 1건당 8천원을 공제하고 보장해드립니다.(매년 계약 해당일로부터 1년간 약제비 180건 한도)
또한, 의료실비보험 표준화로 2009년 10월 가입건부터 치과,한방병원,항문질환을 보장해드립니다. (단, 국민건강보험법에서 정한 요양급여 중 본인부담금에 한함)

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