30대는 왜 재테크에 올인해야 하는걸까? 30대 재무설계 10계명과 노후준비 노하우

2012년의 30대는 흔히 불리는 7080세대조.
어릴때는 통장개설하면 연 12~13%사이 이자가 붙는게 당연한 줄 알았죠. 그런데 그런걸 보고 자라서인지 요즘 4%전후의 이자는 생소하게만 와닿습니다.

대한민국의 30대는 참 답답하조. 위아래 세대 사이에서 샌드위치가 된 느낌이랄까요. 부모 세대중 일부는 부동산 붐을 타고 졸부가 될 수 있었다지만 그런 분들 말고 더 많은 분들은 그럴 여유가 없었고 그게 후세대인 30대에까지 영향을 주어서 이젠 소위 말하는 부모빽 없이 집을 산다는건 참 어려운 시대가 되어 버렸습니다.

재정적으로 둔감해진 30대는 의외로 더 젊거나 더 나이든 세대에 비해
가장 재테크에 적극적으로 나서고 준비해야할 시기입니다.
왜 그런가 하면 저금리 시대라는 말로 모든 이유가 설명이 되겠습니다.
물론 좀더 자세히 설명 드리려 이글을 쓰고 있는 것이지만요.

자식눈치 안보고 살거 같은 선배나 은퇴한 상사를 보면
참 세상만사 새옹지마라고 느끼는 경우 종종 있죠.
근데 그게 내일이 될거라곤 생각안하는거 같습니다.

그래서 단계별로 30대가 어떻게 인생을 준비하게 노후까지 대비할 수 있는지 정리해보는 시간을 한번 가져보도록 해보겠습니다. 사실 그간 전 다방면의 글을 써왔지만 3대 주축은 시사 연예 재테크 였는데 30대인 분들 공감하실 수 있게 최대한 편하고 이해가 쉽게 써보도록 할게요.

 

 

30대 재테크와 재무설계 10계명과 현명한 노후준비 방법

 

30대가 되면 돈에 대한 생각이 좀 달라지게 되는데요.
20대까지는 일부 적금을 들어 두기도 하지만 왜 꼭 그래야 하는지 실감하지 못하다가도
30대부터는 어느정도 나름대로 돈에 대해 진지하게 고민하며 살게 되는것 같습니다.


 

30대 재테크 1단계 : 하얀 바탕위에 내 삶의 맵(지도)를 그려보라.

30대에 접어들면 이제 가정을 꾸리거나 혹은 준비중인 경우가 많죠.
결혼비용, 육아비용, 내집마련 등 굵직굵직한 삶의 이벤트가 계속해서 일어납니다.
미리 준비안하면 어떻게 될지부터 생각해 봐야 하는데, 그렇지 못할 경우 하나씩 포기하면서 살게 될 수도 있습니다. 실제 결혼식을 올리지 않거나 내집마련은 아예 생각지 않는 분들도 많아지는 추세죠.

하지만...
30대가 비록 세상과 타협하는 방법을 찾는 시기라고는 하더라도
자기만의 방법으로 최대한의 행복을 찾는 노력은 해야 하는 것인데
이게 하얀 도화지를 놓고 삶의 이벤트를 나열해놓다 보면 노후준비로까지 이어지게 되고
어떻게 대비해야할지 막막해지게 되는 단계로 접어듭니다.

그래서 왜 절실한지를 알게 된 이후에야 이글은 도움이 되지 않을까 싶네요.
왜 30대가 재테크에 올인해야 하는지 말이죠.

 

<참고포스트>
초보 재테크족은 어떻게 재테크를 공부하면 좋을까?
재테크의 세가지 자기계발-재무설계-인내심, 재무상황별 대처법

 

30대 재테크 2단계 : 먼저해야할 것과 신중히 고민해야할 부분을 나누어 본다.

먼저 시작해두어야 할게 있고 아닌게 있습니다.
30대쯤 되면 이제 직장생활도 좀 하고 세상 돌아가는 물정을 좀 알게 될 때죠.
근데 자신이 직접 알아 보지도 않고 남 이야기만 듣고 섵불리 판단하는 경우도 종종 있습니다.

이때 우선해야할게...
묻지도 따지지도 말고 먼저해야할 거, 일단 시작은 해두어야 후회 안할것이 있다는 것이죠.

일단 총수입 대비 저축을 얼마나 해야할지부터 생각해 두어야 합니다.
그리고 내가 일하는 직장에서의 앞으로의 비전도 현실적으로 따져 보아야 하죠.
재테크에서 금유기법이 중요한것 같지만 실제로는 총수입을 얼마나 늘리는가와 그 수입의 효율적 분배가 더욱 중요합니다.

구체적으로는 현재의 총수입 대비 보수적 관점의 설계를 하고
장기적인 관점의 투자는 공격적으로 나서야 합니다.
반대로 할경우엔 낭패를 많이 보게 되죠.
설계를 공격적으로 했다가 삐걱대면 골치 아파지고
투자를 보수적으로 했다가 수익률에 만족치 못하니까요.

 

 

<참고포스트>
20대재테크, 20대의 재무적 특징, 20대재테크는 복리효과를 극대화한다.
재무설계와 재테크, 저축의 패러다임을 바꾼 후 목돈만들기와 목돈굴리기에 나서자

 

30대 재테크 3단계 : 왜 절실한지 아는것이 중요하다.

보수적 설계를 하란 이야기는 실패를 염두에 두지 않는 설계를 말합니다.
다시 말해서 주식형펀드에 올인한다던가 해서
어떻게든 되겠지 하며 2~3년 버티다가 막상 수익율이 회복되자마자
싹 다 팔아 버리고 다시는 펀드 안한다고 하는 경우가 이에 해당합니다.

30대에 알아야 하고 그보다 더 중요한 실천이란 것은
왜 선저축 후소비인지 스스로 깨닫고
왜 절약해야하는지도 깨닫고
그렇게 체감하며 느낀 것들을 실천해 나가는걸 말합니다.
생각만 해둔다고 습관이 몸에 배는게 아니니까요.

잊지 마십시요. 재테크는 습관입니다.

관련포스트)
재무설계와 재테크, 저축의 패러다임을 바꾼 후 목돈만들기와 목돈굴리기에 나서자
사회초년생재테크, 조심해야 나쁜 직장인재테크 습관 베스트3

 

 

30대 재테크 4단계 : 투자성향을 정확히 파악하자

안정성 위주로 접근하면 스스로 속타서 못견디고
공격적으로 재테크에 접근하면 또 그것대로 맘먹은대로 안풀리면 스트레스를 받기 마련이죠.

금융상품에 대한 해지율이 높은 이유도 자신의 성향을 알지 못하는 분들이 많기 때문입니다.
비상시를 대비를 위한 구체적 방안이 없었다면
예기치 못한일이 닥쳤을 때 어떤 기준도 없이 그냥 급한일 막는데
가장 만만해 보이는 금융상품으로 해지하게 됩니다.

금융포트폴리오를 철저히 짜서
가장 이상적인 투자비율을 정해야 합니다.

이럴때 전문가의 도움이 필요합니다. 자기 혼자 파악하려 하기보다 한번이라도 제대로된
상담을 해보는게 개념을 잡는데 굉장히 큰 도움이 됩니다.

 

30대 재테크 5단계 : 시간배분의 중요성과 자기계발

앞서 1단계의 내삶의 지도 부분과 재테크 필요성에 대한 이야기를 먼저 했던건
동기부여 및 습관들이기의 차원이었는데,
실은 인생에서 시간배분을 어떻게 하느냐에 따라 얻는거과 잃는것이 달라 질 수 있습니다.

직장에서의 일 이외에는 밴드생활을 한다던지 해서
마음의 여유를 갖을 수 있어야 창의적 아이디어가 나오고
그게 또 직장내에서 인정받는 계기가 되는 분도 있을 수 있고

또 어떤분은 여가시간을 모두 자기계발에 할애 하는 분들도 있습니다.
각자의 성향과 사정에 따라 다르게 표현되지만
기본적으로 좀더 여유로운 경제적 상황을 만들기 위한 방법론적 차이일뿐입니다.

그 어떤 재테크보다 가장 효율이 좋은건 자기계발로 인한 소득증가임을 잊지 마세요.
물론 40대 이후는 조금 달라질 수 있습니다. 소득증가곡선이 비스듬이 눕게 될 테니까요.
다만 이글의 대상인 30대는 자기계발로 인한 자신의 가치상승이 가장 효율적인
재테크 방법인 시기에 있습니다.

 

<참고글>
재무목표 설계, 돈을 모아본 사람이 돈을 더 잘 버는 이유
부자가 돈을 버는 방법과 목돈을 굴리고 불리는 비법

30대 재테크 6단계 : 재테크 전문가와 함께 하자.

재무파트너는 한명쯤 있어야 좋은게
장기적 파트너라면 그 고객이 새로운 어떤 상품이 필요할 때 자신을 소개지켜준다던지
하는 소위 단골이 될 수 있기에 눈앞에 이익만 쫒지 않게 됩니다.

1회성 만남이라면 어떻게 해서든지 보험 설계사가 자신에게 불리한건 감추고
좋은 말만 늘어놓으며 당신의 마음을 사로잡을 궁리만 할 확율이 높죠.

재테크 전문가 없이도 이것저것 가입하고 뭔가 준비했다고 생각하는 분들이 많은데
이왕이면 펀드나 적금이나 포트폴리오 조정할때 상의할 수 있고
이왕이면 내 사정을 잘 아니 조언듣기도 좋고
무료로 상담해주니 부담도 적은 그런 전문가가 있는게
실수도 줄일 수 있고, 최소한 낭비는 안하게 해줄테니
없는것보단 훨씬 나은 선택이 아닐런지요.

 

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30대 재테크 7단계 : 비상시를 대비하는 비상금 통장

재테크에 대해 알아보다 보면 통장쪼개기란 말을 많이 듣게 됩니다.
그러면서 비상금 통장도 언급되죠.

필자가 보기엔 비상금 통장이 훨씬 중요하고 그 다음이 다른 요령입니다.
소득의 3개월치, 사업자는 6개월치 정도는 유지해주는게 좋은데
보험으로 질병도 대비하고자 적잖은 돈을 위험대비에 사용하면서
막상 예비비통장은 만들어 두지 않는 경우가 참 많습니다.

비상금통장이 있으면 적금 및 펀드에 추가납입 제도를 활용한다던지
여러 금융상품의 투자효율을 높이는데 활용할 수도 있고
정말 급한돈이 생겼을 때 땜빵 역할도 해줍니다

생활하기 바쁜데 어떻게 비상금통장까지 갖추느냐고요.
애초에 재무설계를 하고 재테크를 실천하는 단추를 잘 꿰어놓았다면 가능합니다.
물론 술한잔 덜하고 왜 필요한지 가슴으로 느낀다면
방법은 다 있게 마련이죠. 솔직히 준비는 좀 해놓고 그 다음 소비도 하고
즐겨야 맘편한것 아닐까요?
정 어렵다 생각되면 재무파트너와 상담해 보세요. 그러라고 만드는 무료 파트너니까요.
자산관리사가 다 그런 이유로 있는 것이기도 하구요.

 

참고포스트>
월급통장 잘 관리해야 재테크와 세테크 성공한다.
직장인재테크, 통장쪼개기 활용법

 

30대 재테크 8단계 : 절약과 세테크

세테크 이거 생각보다 중요합니다.
모르고 넘어가면 그냥 넘어가 버리는 일이죠.

또한 사업하시는 분들 중 정말 고정비 아끼려고 노력하는 경우가 많은데
수동으로 기어를 조작하는 차를 운전해서
조금이라도 기름값 아끼려고 합니다. 연비를 자동이 수동을 따라 올 순 없죠.
그런데 이 조금의 차이로 왜 꼭 수동이냐...필요한걸 느끼면 그리 됩니다.

사람마다 각자  자신이 할 수 있는 절약의 방법이 있습니다.
어떤 전문직은 아침도시락을 싸가거나 할 시간도 아껴야
돈을 더 벌 수 있다면 굳이 시간 들여가며 더 싼 집을 점심시간대마다
알아두고 다닐 필요가 없고, 자동차 연비 걱정하기보다
거래처 안부 전화를 한통화라도 더하려고 하겠죠.

그러나 대부분의 직장인들은 변호사처럼 시간당으로 계산해야할만큼의 고소득이진 못합니다.
그러니 똑같은 시간 일하고 똑같은 시간을 쓴다해도 효율적인 면에서
절약이 저축과 나란히 재테크의 양대 축으로 자리하는게 일반적으로 맞는 방향입니다.

 

 

<참고포스트>
재테크와 연말정산, 아는 만큼 혜택받는 비과세-분리과세-소득공제
소비습관과 재테크, 자동차를 샀을 때의 경우
의료실비보험은 왜 필요할까요

 

 

30대 재테크 9단계 : 경제를 공부하자

세상 돌아가는 흐름을 조금은 알아야 합니다.
학생때처럼 열공하자는 얘기는 아니지만
꾸준히 경제뉴스도 봐가면서
감각을 익혀나가면 됩니다.

경제용어도 첨엔 생소하지만 조금 보다 보면 익숙해지고
정 모르겠다 싶으면 요즘 스마트폰으로 쉽게 검색이 가능하니
하나둘씩 익혀가면 최소한 전반적인 흐름 정도는 느낄 수 있습니다.

 

 

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30대 재테크 10단계 : 독하게 마음먹고, 독한 습관을 들이자.

독한 재테크를 해야 합니다.
30대가 재테크에 올인해야 하는 이유는 참 많습니다.
준비를 하지 않으면 앞으로 살면서 포기해야할게 늘어난다는 말과도 같습니다.

마이너스통장은 과감히 배제하고
할부로 살게 있으면 그동안 모아서 현금으로 사는 습관을 들이고
신용카드 왠만하면 사용하지 말고 (필자는 할인의 요소가 전혀 배제되는 상황에서만 카드 씁니다)
선저축후 정해진 금액만 쓰는 소비통장 따로 만들어 그안에서만 소비하고
어디서 얼마나 절약이 가능한지 꿰고 있어야
이제 겨우 재테크에 한발자국 나갔다고 볼 수 있습니다.
독하지 않은자 재테크에 성공할 수 없으니
독한 습관 들이시길 바랍니다.

 

지금까지 재테크 10계명을 정리해 보았습니다. 시중에 나도는 10계명과 조금 다를 수 있는건 필자가 재테크 관련 연재를 하며 느낀 각오나 경험등을 포함 시켰기 때문인데 도움이 되었는지 모르겠네요.

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재테크를 잘하기 위한 최초의 선택은 재무설계입니다.

도움이 되셨다면 추천바랍니다.

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